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Os principais mecanismos utilizados para controle são o caderno/agenda e a planilha em computador
O cartão de crédito é muito utilizado pelos consumidores, porém apenas 44% realizam o controle de gastos mensais, seja por meio de caderno/agenda (18%) ou planilha em computador (17%), de acordo com a pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil).
Para o especialista em macroeconomia, mercado financeiro e economista Wagner Moraes, esse padrão de consumo em que falta controle nos gastos com cartão de crédito tem consequências significativas. “Com 76% das famílias brasileiras endividadas e 82% deste endividamento vinculado ao uso do cartão de crédito, há um aumento da inadimplência. Isso não apenas prejudica a saúde financeira das famílias, mas também impacta negativamente a economia como um todo, reduzindo a capacidade de gasto e investimento dos consumidores”, explicou.
Segundo Moraes, a facilidade de uso e a possibilidade de parcelamento leva à falsa sensação de segurança financeira. “Esse cenário contribui para um ciclo vicioso de compras desenfreadas, onde os consumidores podem vir a gastar além de suas capacidades, aumentando o risco de endividamento e inadimplência”, afirmou o economista.
Produtos comprados com cartão
Conforme a pesquisa, os produtos e serviços mais comprados pelo cartão de crédito são roupas, calçados e acessórios (58%), remédios (47%), supermercado (44%) e eletrodomésticos (43%).
O jornalista João Paulo Castro afirma que teve seu primeiro cartão em 2017 por conta da necessidade de fazer compras, inclusive de supermercado. “Geralmente uso mais para comprar o rancho de casa e às vezes uso em festas/eventos que vou”, disse.
Castro conta que antes fazia o controle do uso do cartão, mas nos últimos três meses ficou negativado por não conseguir pagar a fatura do mês. “Isso porque usei o limite do cartão para pagar o financiamento do carro da família via Pix. Ainda estou negativado, mas irei negociar a dívida”, relata o jornalista.
Já o professor de educação física Hélio de Souza Filho utiliza 11 cartões de crédito e faz o controle de gastos, além de dar consultorias de como economizar dinheiro e viajar. “Cada cartão tem uma função estratégia de consumo. Uns dão entrada em salas vips em aeroportos, outros uma pontuação melhor para trocar por milhas, outro dá passagem cortesia e outros cashback. Basicamente uso cartão de crédito para todos os gastos mensais, assim consigo potencializar o ganho de pontos e posteriormente transformo em milhas para viajar ou hospedagem”, contou.
Educação financeira
O economista Wagner Moraes ressalta que é essencial promover a consciência no consumo para combater o endividamento das famílias brasileiras. “Os consumidores devem ser encorajados a adequar suas dívidas à sua capacidade de pagamento, evitando gastos desnecessários e planejando suas finanças de forma mais eficiente. Estratégias como a criação de um orçamento mensal e o monitoramento de gastos podem ser ferramentas valiosas nesse processo”, enfatizou.
De acordo com Moraes, o uso responsável do cartão de crédito é crucial para a saúde financeira da população e estabilidade da economia brasileira. “Educação financeira e maior consciência sobre os perigos do endividamento e da inadimplência são passos essenciais para mudar esse cenário. Ao equilibrar desejo e necessidade, os consumidores podem evitar as armadilhas do crédito fácil e contribuir para um futuro econômico mais sólido e sustentável para o Brasil”, pontuou.
